Destinatários: Este curso destina-se a todos/as interessados/as que reúnam as Condições de Inscrição.

Benefícios atribuídos: Certificado de Qualificações emitido pelo SIGO (90% de assiduidade); Subsídio de Alimentação no valor de € 4,77 (por sessão assistida, com duração mínima de 3 horas); Manual de formação

Âmbito geográfico: Regiões do Norte.

A formação irá decorrer ás quartas e sextas-feiras em horário pós-laboral.

• Ser ativo empregado ou ativo desempregado há menos de 1 ano e 12º ano completo
• Possuir habilitações, no mínimo, 9º ano completo
• Necessário ter PC ou tablet com câmara integrada

Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço.

Avaliar os custos do crédito.

Comparar propostas alternativas de crédito.

Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito.

Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento

Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)

Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos

Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG
Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento
Seguros de vida e de proteção do crédito

Reembolso do empréstimo

O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo
Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal
Carência e diferimento de capital

Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável

Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro
O indexante (taxa de juro de referência) e o spread
Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread

Elementos do empréstimo

Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo
Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar
Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal

Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)

Principais características
Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato
Amortização antecipada dos empréstimos
Livre revogação no crédito aos consumidores

Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios

Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários

Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados

Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito

Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito
Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros
Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)
Mapa de responsabilidades de crédito

Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)

O papel do fiador e as responsabilidades assumidas

Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos

Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência

O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda

a) A avaliação formativa, que se projecta sobre o processo de formação, permitindo obter informação sobre o desenvolvimento das aprendizagens, com vista à definição e ao ajustamento de processos e estratégias pedagógicas. Os critérios a utilizar deverão ser: A - Assiduidade e Pontualidade (Comparece às horas marcadas e cumpre o horário da formação); B - Participação Ativa (está motivado; interage com o grupo; participa nos grupos de trabalho; coloca questões e exprime opiniões criticas e fundamentadas); C - Impacto de formação (evolução entre o perfil de entrada e o perfil de saída); D - Resultados Alcançados (testes, trabalhos individuias e de grupo; provas em cursos homologados).
b) A avaliação sumativa, que terá por função servir de base de decisão para a certificação, será suportada em trabalhos práticos (individuais e/ou em grupo), e/ou testes, e/ou observação directa, consuante o mais adequado a cada formando/a. O resultado final deverá ser expresso em ”Com Aproveitamento” (certificação) ou “Sem Aproveitamento”, em função do/a formando/a ter ou não atingido os objectivos da formação.

Organização de sessões teórico-práticas de acordo com metodologias expositivas, através da apresentação dos conteúdos e temáticas.
Nas diversas sessões a metodologia activa será desenvolvida através da aplicação de propostas de trabalho que permitam a análise e reflexão de estudos de casos, Brainstorming’s e Role Play’s de forma a potenciar a aprendizagem pela utilização prática da linguagem.