Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamentoNecessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento Seguros de vida e de proteção do créditoReembolso do empréstimo O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal Carência e diferimento de capitalEmpréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro O indexante (taxa de juro de referência) e o spread Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spreadElementos do empréstimo Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensalCrédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários) Principais características Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato Amortização antecipada dos empréstimos Livre revogação no crédito aos consumidoresCrédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatóriosCrédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associadosCritérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros) Mapa de responsabilidades de créditoTipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)O papel do fiador e as responsabilidades assumidasRegime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntosConsequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvênciaO sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda